Росфинмониторинг, федеральная служба по финансовому мониторингу, официально поддержал ключевую инициативу в рамках масштабного законопроекта «Антифрод 2.0». Речь идет о потенциальном ограничении для иностранных граждан, согласно которому нерезиденты смогут открыть банковский счет и получить платежную карту только в одной кредитной организации на территории России. Эта мера, как заявляют авторы инициативы, призвана перекрыть один из основных каналов для финансовых мошенников, активно использующих «подставные» счета.
В своем комментарии для ТАСС пресс-служба ведомства отметила, что сама идея требует дополнительной межведомственной проработки, однако принципиальных возражений у Росфинмониторинга нет. «Вместе с тем Росфинмониторинг с учетом использования в том числе данных нерезидентов для открытия «подставных» счетов и карт не имеет принципиальных возражений относительно ограничений для отдельных категорий лиц», — говорится в официальном сообщении. Эта позиция делает введение ограничений для иностранцев в 2026 году весьма вероятным.
«Инициатива, предусматривающая открытие нерезидентами одного банковского счета (получения одной платежной карты) в единственной кредитной организации, требует дополнительной межведомственной проработки», — уточнили в Росфинмониторинге.
Что еще содержит законопроект «Антифрод 2.0»
Предложение ограничить иностранцев одним банком — лишь часть более широкого пакета мер. Сам законопроект уже предусматривает универсальные лимиты на количество банковских карт для всех физических лиц, включая граждан России. Согласно тексту документа, один человек сможет иметь не более пяти карт в рамках одного банка и не более двадцати карт суммарно во всей российской банковской системе.
Для контроля за соблюдением этих правил планируется создать специальную технологическую инфраструктуру — Единую систему учета платежных карт. Оператора этой системы выберет Банк России. Кроме того, для усиления контроля за операциями нерезидентов финансовым организациям будет запрещено открывать счета или выдавать электронные средства платежа без предварительного установления идентификационного номера налогоплательщика (ИНН) клиента. Сейчас ЦБ и ФНС как раз прорабатывают вопрос присвоения ИНН иностранным гражданам, обращающимся за картами в российские банки.
Росфинмониторинг также допускает возможность ужесточения предлагаемых лимитов для отдельных уязвимых категорий. В зоне особого внимания, помимо нерезидентов, находятся несовершеннолетние и трудовые мигранты.
Почему инициатива нашла поддержку в Госдуме и у регулятора
Идея ограничения количества карт была впервые публично озвучена главой Банка России Эльвирой Набиуллиной еще в марте 2025 года на совещании с президентом. Тогда она отметила, что такие меры направлены исключительно на борьбу с мошенничеством и не затронут добросовестных граждан. «Мы обсуждаем разумное ограничение на количество карт, которое можно оформить на одного человека. Эти ограничения не затронут обычных граждан, потому что обычные граждане не открывают по сотне и даже тысяче карт», — пояснила Набиуллина.
В Государственной Думе инициатива также находит понимание. Депутат Андрей Луговой, выступая на заседании, предложил закрепить норму «один мигрант — один банк» и разрешить открытие счетов иностранцам только по загранпаспортам. Он привел шокирующие данные: по самым скромным подсчетам, в мошеннической деятельности сегодня задействованы более 2 миллионов человек, причем до 30% так называемых «дропперов» (лиц, предоставляющих свои счета для обналичивания) составляют граждане стран СНГ.
«Сегодня мигрант может открыть счета в десяти банках и все десять использовать как дроп. Мы должны это прекратить. Честному человеку для работы достаточно одного банка», — заявил депутат Андрей Луговой.
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков подтвердил, что комитет поддерживает идею ограничения количества счетов для трудовых мигрантов, чтобы упростить контроль за их использованием. Спикер Госдумы Вячеслав Володин также положительно оценил эти предложения, поручив проработать их для скорейшей реализации.
Борьба с «дропперами» — главный мотив ужесточения правил
Все перечисленные меры имеют одну четкую цель — сдержать волну финансового мошенничества, которая накрыла страну. Центральный банк оценивает масштаб проблемы огромными цифрами: ежемесячно «дропперами», то есть людьми, сознательно или по незнанию предоставляющими свои карты преступникам, становятся около 80 тысяч человек. При этом, по данным регулятора, примерно треть от этого числа составляют нерезиденты.
Мошенники организуют целые схемы с привлечением иностранцев. Как рассказал депутат Луговой, существуют даже «самолетные туры», когда граждан других государств привозят в Россию специально для массового открытия карт, которые затем передаются организованным преступным группам. Именно на борьбу с такими схемами и направлен пакет «Антифрод 2.0», частью которого является инициатива по ограничению счетов для нерезидентов.
Таким образом, поддержка Росфинмониторинга становится весомым аргументом для дальнейшего продвижения законопроекта. Если инициатива будет окончательно одобрена и реализована, она кардинально изменит правила игры для иностранных граждан в российской финансовой системе, заставив их выбрать для всех операций один-единственный банк. Для рядовых россиян изменения также произойдут, но будут менее заметны: введение лимита в 20 карт на человека затронет лишь минимальный процент граждан. Главный же удар, как рассчитывают авторы законопроекта, придется по инфраструктуре финансового мошенничества, лишив преступников доступа к тысячам бесконтрольных «подставных» счетов.
