Машины в долг
Российский рынок потребительского кредитования переживает необычный тренд — каждый одиннадцатый рубль, выданный банками в первом квартале 2025 года, ушёл на покупку автомобилей. Доля автокредитов за год выросла в шесть раз, достигнув 9% от общего объёма займов. Такой всплеск спроса заставляет микрофинансовые организации перестраивать бизнес-модели, выпуская специализированные продукты для автолюбителей.
Аналитики ЦБ обращают внимание на рискованность этого сегмента. 87% заёмщиков тратят больше половины месячного дохода на обслуживание долгов — в три раза выше, чем при оформлении обычных потребительских кредитов. При этом средний срок автозаймов за год увеличился с 12 до 15 месяцев, что снижает ежемесячную нагрузку, но повышает общую переплату.
«Рост длинных кредитов с 7% до 48% за год — тревожный сигнал. Люди готовы растягивать обязательства на годы, лишь бы получить машину сейчас», — комментируют эксперты финансового надзора.
Микрофинансовый сектор активно подстраивается под спрос. Вместо традиционных «до зарплаты» займов МФО предлагают целевые программы с льготным периодом. Некоторые компании даже запускают совместные акции с автосалонами, где первый взнос покрывается бонусными баллами.
Особенность текущего бума — его региональная специфика. В городах-миллионниках преобладают кредиты на новые иномарки, тогда как в сельской местности 60% займов идут на покупку подержанных отечественных авто. Банкиры связывают это с ростом цен на бензин — люди стремятся заменить старые машины с высоким расходом топлива.
Парадоксально, но увеличение сроков кредитования не снижает, а маскирует риски. При средней ставке 15% годовых переплата за пятилетний заём в 1 млн рублей превышает 400 тысяч. Финансовые омбудсмены уже фиксируют рост просрочек по автокредитам — их доля за квартал выросла с 3% до 5,7%.
Экономисты видят в этом эффект «отложенного спроса». После двух лет ограниченного импорта автомобилей рынок насыщается за счёт кредитных программ. Однако такой рост потребления на фоне стагнации реальных доходов может привести к волне дефолтов уже в 2026 году, когда истечёт льготный период по большинству длинных займов.
