Рост банкротств на 21 % наблюдают в Тюменской области за последний год – до 6025 случаев. При этом число внесудебных процедур выросло более чем в пять раз – до 971. Эксперты связывают это с большей доступностью данной процедуры для граждан. Но эффективна ли эта мера для россиян? О плюсах и минусах банкротства рассказал эксперт по финансовым вопросам, руководитель юридической компании «Правбюро» Станислав Свириденко:
«Некоторые ограничения при банкротстве – следствие закона, а часть введена специально для защиты интересов кредиторов. Процедура банкротства предоставляет должникам ряд существенных преимуществ, таких как освобождение от долгов и защита от кредиторов».
С момента подачи заявления прекращается начисление процентов, пеней и штрафов, а сумма долга фиксируется. Банки и коллекторы перестают беспокоить должника уже на этапе признания его банкротом, обычно через 2–3 месяца после подачи заявления в суд. Приставы прекращают исполнительные производства, отменяется запрет на выезд за границу, а также снимаются аресты с имущества. Существует перечень имущества, которое не подлежит изъятию по закону – статья 446 ГПК РФ. Опытные юристы помогают защитить и другое имущество должника.
Хотя в кредитной истории появляется запись о банкротстве, после завершения процедуры она обновляется, позволяя вновь брать кредиты. При сумме долга свыше 300 тысяч рублей списание через банкротство может оказаться более выгодным, чем длительные выплаты. Для банков должник, прошедший процедуру банкротства, может выглядеть более надежным, чем тот, кто игнорирует свои обязательства.
При всех плюсах банкротство несет в себе и ряд существенных ограничений и рисков. Во время процедуры, которая длится от 4 до 6 месяцев, счета и карты должника блокируются, а распоряжается ими финансовый управляющий. Существует риск реализации части имущества должника. Кроме того, сделки, совершенные за последние три года, могут быть оспорены, хотя при грамотной юридической подготовке есть шансы сохранить имущество. В процессе банкротства брать кредиты запрещено. После завершения процедуры должники обязаны в течение пяти лет указывать в заявках на кредит информацию о прохождении процедуры.
Надо отметить, что не все виды долгов подлежат списанию. К ним относятся алименты, долги по возмещению вреда здоровью и субсидиарная ответственность. Также долги не списываются при установлении факта недобросовестности должника. После банкротства налагаются ограничения на занятие определенных должностей: 3 года для управления юрлицами, 5 лет для страховых компаний и 10 лет для кредитных организаций. Повторно пройти процедуру банкротства можно, но не ранее чем через 5 лет.
Внесудебное банкротство стало более доступным благодаря изменениям в законодательстве. Теперь гражданам не нужно предоставлять бумажные справки для подтверждения соответствия условиям, так как сведения подтверждаются государственными органами и организациями с использованием системы межведомственного электронного взаимодействия. Это делает процедуру удобнее и доступнее для граждан, помогая им избавиться от непосильных долгов.
Однако, как отмечают эксперты, алименты при банкротстве не списываются. Законодательство России направлено на защиту прав детей, поэтому алименты остаются обязательными к выплате даже после признания родителя банкротом. Алименты относятся к первоочередным выплатам, и их размер не изменяется в зависимости от финансового состояния плательщика.
Если у должника возникают обязательства по выплате алиментов после возбуждения банкротного дела, они включаются в реестр требований кредиторов. Взыскатель алиментов может предъявить требования как по текущим платежам, так и по задолженности. Погашение этих требований осуществляется в первоочередном порядке, за исключением неустойки, которая включается в третью очередь.
Для взыскания алиментов в процессе банкротства получатель должен предоставить в арбитражный суд документы, подтверждающие право на алименты: судебный приказ, решение суда, исполнительный лист или нотариально заверенное соглашение. Важно подать заявление в течение двух месяцев с даты публикации сообщения о банкротстве, чтобы включить требования в реестр кредиторов.
Задолженность по алиментам формируется на основании исполнительных документов, переданных в Федеральную службу судебных приставов. Даже после признания банкротства долг по алиментам не списывается. Приставы могут применять различные меры для взыскания задолженности: удержание из заработной платы, реструктуризация долга, реализация имущества должника.
В случае отсутствия у должника доходов и имущества, он может обратиться в центр занятости для оформления статуса безработного и получения пособия, из которого будут удерживаться алименты. Однако это временная мера, и долг по алиментам продолжает накапливаться, если плательщик не трудоустроен.
Банкротство не освобождает от обязанности платить алименты, и попытки снизить их размер или списать долг через банкротство бесполезны. Дети не виноваты в финансовых проблемах родителей, и государство обеспечивает защиту их интересов в первую очередь.
После завершения процедуры банкротства на должника налагаются определенные ограничения. В течение 3 лет он не может занимать руководящие должности в юридических лицах, в течение 5 лет – в страховых компаниях, микрофинансовых организациях, негосударственных пенсионных фондах, а в течение 10 лет – в кредитных организациях. Также бывший банкрот обязан в течение 5 лет уведомлять кредиторов о своем статусе при получении кредитов или займов.
Повторное банкротство возможно не ранее чем через 5 лет после завершения предыдущей процедуры. Это ограничение введено для предотвращения злоупотреблений и защиты интересов кредиторов.
В Тюменской области рост банкротств связан с упрощением процедуры и ее большей доступностью для граждан. В 2024 году количество внесудебных банкротств выросло на 436,5% по сравнению с 2023 годом. Большинство должников самостоятельно инициируют процедуру банкротства – 96,7% случаев.
Эксперты отмечают, что банкротство стало удобным инструментом для избавления от непосильных долгов, но важно учитывать все ограничения и последствия. Особенно это касается обязательств по алиментам, которые не списываются и требуют продолжения выплат даже после завершения процедуры банкротства.
Таким образом, банкротство предоставляет должникам возможность освободиться от долгов и начать финансовую жизнь с чистого листа, но сопровождается серьезными ограничениями и не освобождает от обязательств по алиментам. Перед принятием решения о банкротстве необходимо тщательно взвесить все за и против, а также проконсультироваться с юристом.
